자동차보험 할인할증등급표 요인과 조회시스템 확인방법
- 생활금융
- 2023. 8. 28.
매년 갱신되는 자동차보험료는 할인할증 등급표 기준에 의해 산정됩니다. 이 등급이라는 것은 무사고 기간 누적과 직전 몇 년간의 사고 이력에 따라 결정되는데요. 할인 또는 할증요인이 이루어지는 본인기준 조회시스템 사용법 알려드립니다.
먼저 이해를 돕기 위해 자동차보험료를 산정하는 등급 요율이 어떻게 구성되는지 말씀드리고, 그 중에서 가장 중요한 할인할증 등급표 보는 방법 그리고 조회시스템에서 본인의 할인 할증요인 확인해보는 순서로 설명드리겠습니다.
자동차 운전하시는 분이라면 책임보험 가입은 의무이고 오늘 이 내용은 언젠가 반드시 필요합니다. 이번 기회에 마스터하고 가셨으면 좋겠습니다.
1. 자동차 보험료의 산정 방식
보통 1년 단위로 갱신할 때 내는 자동차 보험료는 다음과 같은 요소들에 의해 결정됩니다.
- 기본 보험료
- 특약 요율
- 가입자 특성 요율
- 특별 요율
- 우량할인 또는 불량할증 요율
- 사고건수별 특성요율
기본보험료 : 차량이나 차종에 따라 가장 기본적으로 정해지는 요율입니다. 각 보험사의 영업비밀인 그룹별 손해율 데이터가 있는데, 대형차량인지 영업용인지 그런 기준에 따라 적용됩니다.
특약요율 : 가입자의 범위 한정에 따른 요율입니다. 무슨 얘기냐면 부부한정으로 운전자를 지정한다거나 나이에 따라 보험료가 차등 적용되는 것을 의미합니다.
운전자 연령에 따라 손해율 통계가 다르기 때문에 보험회사 입장에서도 사고가 많은 나이대는 보험료를 높게 책정하고, 비교적 안전운전을 하는 나이대는 할인을 해줍니다.
가입자 특성요율 : 운전 경력이나 교통수칙 준수에 따라 할인할증을 해주는 요소입니다. 경력 3년 미만의 운전자라면 아무래도 실력이 미숙하고 사고가 잦다보니 보험료가 조금 더 나오게되고요.
교통수칙의 경우 범칙금 부과에 해당되는 위반을 하시면 할증이 5~20% 까지도 붙게 됩니다. 사고를 낸 것도 아닌데 매우 강력한 패널티가 부과됩니다. 최근 교차로 우회전을 비롯해서 교통수칙 개정사항이 많은데 잘 숙지하셔서 위반하지 않게 해야겠습니다.
특별요율 : 고가의 외제차라던지 특수차량의 경우 책정되는 기준입니다. 그 밖에 에어백이나 충돌방지 시스템 등 안전을 위한 장비가 장착되어 있는 경우 감안해서 할인해줍니다.
✴️ 우량할인 불량할증 요율 : 드디어 가장 중요한 부분이 나왔네요. 오늘 말씀드릴 내용 중 핵심입니다.
자동차 사고를 내게 되면 할인할증 등급표 순위가 내려가게 되고 보험료가 할증됩니다. 무사고 기간이 길어지면 그에 따라 순위가 상승하고 점점 높은 할인율을 적용받을 수 있습니다.
사고가 발생했을 때 감점 내용은 다음의 표와 같습니다.
| 구분 | 사고내용 | 점수 | |
| 대인사고 | 사망사고 | 4점 | |
| 부상사고 | 1급 | 4점 | |
| 2~7급 | 3점 | ||
| 8~12급 | 2점 | ||
| 13,14급 | 1점 | ||
| 대물사고 | 물적사고 할증기준금액 초과시 | 1점 | |
| 물적사고 할증기준금액 이하시 | 0.5점 | ||
이 점수는 할인할증 등급표에서 순위가 감점된다는 의미입니다. 사고의 피해 정도에 따라서 이렇게 부여되고 사고 원인 중 중과실 항목이 있다면 별도로 1점씩 감점이 됩니다. (뺑소니 무면허 음주는 추가로 3점씩)
극단적인 예로 음주운전으로 사람을 쳐서 사망 또는 중상해를 입히고 뺑소니 도주하였다면 음주 3점, 뺑소니 3점, 중과실항목 2개 2점, 사망 또는 1급상해 4점 이렇게 총 12점이나 순위가 하락합니다.
이쯤되면 보험료가 문제가 아니라 형사처벌 기소되는 상황일테지만요.
사고건수별 특성요율 : 이 부분도 중요합니다. 직전 3년간 사고 이력에 따라 그룹을 나누고 보험료 할증이나 할인유예를 적용하는 것입니다.
이 요율은 특별할증 그룹이라는 형태로 보여지는데 아래에 조회시스템 사용법 소개할 때 다시 말씀드리겠습니다.
2. 할인할증 등급표란?
앞서 말씀드린 보험료 산정 요인 중에서 우량할인 불량할증을 결정짓는 지표입니다. 할인할증 등급표 상의 레벨에 따라 다음해 갱신되는 보험료 변동에 가장 큰 영향을 미칩니다.
다른 요소들, 가입자의 차량이나 운전자 나이 등은 바뀌는 것이 아니기 때문에 사고이력이 있으면 영향을 받게되는 것이죠.
할인할증 등급표는 최초 자동차보험 가입시 11Z에서 시작합니다. 이후 무사고 경력이 3년이 되면 그때부터 매년 갱신시 한단계씩 상승하게 됩니다. 사고가 나게되면 원인과 피해에 따라 감점이 되고요.
같은 할인할증등급 이더라도 차종에 따라, 영업용 개인용 용도에 따라 적용되는 요율의 차이가 있으니 표에서 직접 확인해보셔야 합니다. 또한 보험사 간에도 미묘한 차이가 있습니다.
국내 가입자 수가 가장 많은 곳이 어디인가 찾아보니 삼성화재 다이렉트 착 자동차보험이라고 나오네요. 먼저 예시로 삼성화재의 할인할증등급표를 보여드리겠습니다. (2023년 최신버전 기준)
보통 자동차보험 할인할증등급표는 1년에 1~2회 이상 요율표가 개정됩니다. 위의 삼성화재 다이렉트 표에서 현행 기준은 2023년 7월 3일부터 적용된 내용, 변경은 2023년 9월 1일부터 예정된 적용률을 나타냅니다.
참고로 등급 옆에 Z라고 붙어있는 것은 일반등급(Zero)를 의미하며, F는 두 일반등급 사이의 중간등급(Five), P는 29 최고등급까지 도달시 적용해주는 장기무사고 보호등급입니다. 이륜차의 경우 최초가입자 보호등급 N이 적용됩니다.
다른 회사들은 본문 하단에 별첨 형태로 붙여놓을테니 이용하시는 보험사의 기준도 참고해보시기 바랍니다.
3. 본인의 할인 할증요인 조회시스템
자동차보험료 산정되는 원리와, 그중 가장 커다란 영향을 끼치는 할인할증등급표 어느정도 이해가되셨죠?
그런데 이제 내 등급이 몇인지, 왜 그렇게 책정되었는지 궁금하실겁니다. 이는 보험개발원에서 만들어놓은 할인할증요인 조회시스템을 통해서 확인하실 수 있습니다.
보험개발원 사이트에 접속하셔서 본인인증만 하시면 곧바로 등록된 차량과 가입된 자동차보험에 대한 계약 내용이 조회됩니다.
왼쪽이 이전의 계약정보 오른쪽이 현재의 계약 내용이 표시됩니다. 할인할증 요율에 영향을 주는 주요 인자들이 표시되고 그에 따른 할인/할증 여부와 보험료 인상/인하율이 보여집니다. 보시면 제 경우에도 수치상으로도 할인할증등급 부분이 인하율이 -44.1%로 압도적으로 높은 것을 알 수 있습니다. 계속 중요하다고 말씀드리는 이유입니다.
만약 직전 사고 이력이 있다면 이 화면에서 특별할증 그룹이 표시되게 됩니다. 그 밖에 운전자 연령이라던지 가입경력, 에코 마일리지 특약이나 블랙박스나 차량 안전장치 같은 부분은 바뀌는 것이 아니니 신경쓸 부분은 결국 할인할증 등급과 법규위반 두 가지가 되겠습니다.
4. 각 보험사별 등급 요율
아래에 각 보험사별 적용률 현황에서 자동차보험 할인할증 등급요율표를 참고하실 수 있습니다. 제공되는 회사는 메리츠화재, 한화손보, 롯데손보, 흥국화재, 삼성화재, 현대해상, KB손보, DB손보, AXA손보, 하나손보, 캐롯손해보험 입니다.
자동차 보험료 산정의 가장 중요한 요인인 할인할증등급표와 본인 기준 조회시스템 이용하는 방법에 대해 알려드렸습니다. 보험료 절약의 가장 큰 방법은 뭐니뭐니해도 안전운전을 통한 무사고 기간이라는 것 이해하셨을 겁니다.
오늘도 안전한 운행 하시고, 티맵 운전점수 올리는 법도 숙지하셔서 추가 특약할인도 받으시길 바라겠습니다. 감사합니다.