은퇴나이 계산기, 경제적자유 파이어족 계산방법
- 생활금융
- 2023. 7. 23.
최근에 회사의 노예로 살아봐야 답이 없다, 자신만의 현금흐름을 창출해서 경제적 자유를 이뤄야 한다는 바람이 많이 불고 있는데요. 이러한 파이어족의 은퇴를 위해서는 몇 가지 공식이 필요합니다.
사실 은퇴자금과 나이를 계산해보다 보면 이게 생각처럼 쉽지 않다는 것을 아실 수 있습니다.
1. 4% 25x Rule
가장 기본적으로는 4% 25x 룰이 있습니다. 이것은 4%만 인출해서 생활비로 사용하면 물가상승을 고려하고도 자산을 유지할 수 있다는 법칙입니다. 이를 위해선 매년 인출하는 금액의 25배 만큼을 모아야 합니다.
예를 들어 매년 생활비로 필요한 금액이 4천만원이면, 25배인 10억이 있어야 한다는 것이죠. 그래야 투자수익률로 증식이 되면서 생활비는 빼서 쓰고 10억을 온전히 유지할 수 있습니다.
그런데 이것은 개략적인 것이고 개개인의 상황과 투자성향에 따라서 큰 차이를 보이게 됩니다. 그래서 오늘은 나의 상황에 맞는 은퇴나이 계산하는 방법을 알아보겠습니다.
2. 은퇴나이 계산기 사용방법
이 계산기는 다음과 같은 로직에 의해 동작합니다. 먼저 초기 보유중인 순 자산이 있습니다. 그리고 매달 수입과 지출 금액이 있을 때 그 차이만큼을 모두 투자한다고 가정합니다. 그리고 연간 목표하는 투자수익률을 설정합니다.
그러면 초기 순자산 + 매달 투자금 + 누적된 수익금 만큼 총 자산이 증식하게 됩니다. 매달 투자금을 적립식으로 부을 것이기 때문에 연간 투자수익률도 월수익률로 기하평균 환산해서 적용합니다. 매달 투자수익이 발생하고 그것이 재투자되는 월복리 방식입니다.
총자산이 모여가는 만큼 월 투자수익도 증가하게 될텐데요. 월간 투자수익이 월 지출비 (생활비)를 능가하게 되면 그 순간을 은퇴가 가능한 나이라고 정합니다. 이 부분은 사람마다 다를 수 있는데 일단 여기서는 이렇게 정해보겠습니다.
그 때가 몇살인지 은퇴가능 나이를 알려주고 그때의 총 투자금과 누적 수익액을 표시해줍니다. 입력 슬라이더를 조정하는 것에 따라 결과 수치와 그래프는 실시간으로 반영됩니다.
3. 정보 입력
4. 계산 결과
5. 증권사 계산기
제가 만든 이 은퇴나이 계산기로도 어느정도 감을 잡을 순 있지만요. 증권사에서 제작한 계산기들도 있으니 한번 참고해보시기 바랍니다.
미래에셋의 경우는 제가 만든 계산기보다 더 간단해 보이는군요. 하지만 방식은 좀 다릅니다. 저처럼 얼마씩 모으면 몇 살에 은퇴 가능하다는 식으로 접근한 것이 아니라, 은퇴하고싶은 연령과 필요한 생활비를 기입하면 역으로 계산해주는 방식입니다.
삼성증권의 은퇴나이 계산기는 퇴직연금 등 보다 다양한 재무정보들을 입력하고 각종 경제지표도 가정해서 시뮬레이션을 해줍니다. 네 이쪽은 계산기라기보다는 시뮬레이션이라는 말이 좀 더 가깝겠습니다.
말그대로 나의 인생설계를 한 번 해본다고 생각하고 하는 느낌입니다. 다만 정확히 알기 어려운 많은 정보를 요구하기 때문에 다소 귀찮을 수가 있습니다. 모르는 항목도 많을 것이고요.
제대로 된 은퇴나이 계산기를 찾기가 어려워 직접 만들어 보았는데요. 간단하지만 대략적인 인생설계 그려보시는데 도움 되시길 바랍니다.