생명보험 손해보험 차이점과 특징 비교 쉽게 설명

보험 상품의 종류는 크게 두 가지로 분류할 수 있습니다. 생명보험 손해보험 차이점과 특징 비교를 쉽게 풀어드립니다. 글자 그대로 각각 생명과 손해를 보장한다는 것인데요. 보장 내용과 보험금 지급 방식이 많이 다릅니다.

 

1. 보험금 지급 방식

	생명보험	손해보험
지급방식	정액보상	실손보상

두 보험의 종류를 구분짓는 가장 큰 차이점은 바로 보험금을 지급하는 방식입니다.

이쪽 방면에 지식이 없으신 분이라도 광고 같은데서 암 진단비라는 말은 들어보셨을 겁니다. 생명보험은 의사의 진단이 내려지면 5000만원 지급, 이런 식으로 정해진 금액을 지급하도록 설계됩니다.

반면에 손해보험의 경우는 실제로 발생한 재산상의 피해 금액에 대해서 실손 보상 방식으로 지급합니다. 걸리면 얼마 이런식이 아니라, 실제로 병원에 가서 검사하고 치료받고 수술하느라 들어간 비용을 쓴 만큼 주는 것입니다.

2. 생명보험과 손해보험의 대상

 

두번째 차이점은 바로 보장 대상과 범위입니다. 생명보험은 사람의 생존과 사망에 대한 보상을 목적으로 합니다. 만기까지 생존해서 보험금 환급을 받는다던가, 사망시에 수익자에게 보험금이 지급된다던가 하는 식입니다.

만약에 똑같은 사망이라 하더라도 생명보험은 사망한 그 자체에 대해 보험금을 지급하는데, 손해보험은 원인이 질병, 상해일 경우에 지급하는 차이가 있습니다. 최대 설정 금액의 제한이 있다는 점도 차이점입니다.

손해보험은 일반적으로 발생한 원인에 초점을 맞춥니다. 사망이나 중증 질환이 생긴 '결과'에 초점을 맞추는 것이 아니라 사고, 상해, 질병 등 재산상의 피해가 생기게 된 '원인'에 주목합니다. 

대표적인 손해보험의 종류에는 의무적으로 모두 가입해야 하는 자동차보험, 단기 소멸성 보험인 여행자 보험이나 일반 보험, 화재보험 등이 있습니다.

3. 보장 기간과 범위

 

다음으로 보장 기간과 보장 범위에 있어서 차이점이 존재합니다. 생명 보험의 경우는 대부분 종신보험이 많습니다. 즉 죽을 때까지 보장이 유지된다는 것입니다. 납입 기간동안 보험료 납부를 완료하면, 만기가 종신이 되어서 보장이 쭉 이어진다는 것이죠. 따라서 젊을 때 들어들수록 유리합니다.

반면에 손해보험은 보장 기간의 만료시점이 정해져 있습니다. 예를 들어 80세 까지인 경우 해당 나이가 지나면 더이상 보장을 받을 수 없습니다. 가입 가능한 기간 또한 마찬가지입니다.

보장 범위에 있어서는 생명 보험이 좁고 손해 보험이 상대적으로 넓습니다. 생명보험은 암이면 암 딱 한가지나 소수 질환에만 보장을 오랫동안 해주면서 보험료가 비싼 편이고, 손해보험은 여러가지 질환들을 폭넓게 보장하면서 보험료가 저렴합니다.

4. 생명보험 손해보험 차이점 예시

두 가지 보험이 어떻게 다른지 구체적인 사례를 통해 살펴보시기 바랍니다.

 

사망에 대한 보장 범위

생명보험 : 원인 불문하고 사망보험금 지급함. (자살은 2년 경과시) 보험 기간이 종신으로 가능하며 가입 금액에 한도가 없음.

손해보험 : 질병, 상해로 인한 사망일 경우 보험금 지급하며 원인 불문명하거나 자살은 지급되지 않음. 상해사망 100세 만기, 질병사망 80세 만기로 한계가 있으며, 가입금액도 최고 2억으로 제한됨

수술비 보장 범위

생명보험 : 수술의 유형에 따라 1종에서 5종까지 분류하여 차등 지급함. 최소 10만원에서 최대 300만원까지.

손해보험 : 질병 수술 최대 30만원, 상해 수술 최대 50만원. 특정 질병 수술비는 추가 특약으로 보장 강화 가능함.

두 보험의 차이를 살펴보면 경미한 수술이나 자잘한 사고로 인한 재산피해 보상은 손해보험이 유리하고, 긴 만기를 가져가면서 중대한 수술할 일이 발생하는 경우에는 생명보험이 유리함을 알 수 있습니다.